Aufladbare Kreditkarten im Vergleich 2017

In unserem Vergleich haben wir für Sie die Besonderheiten, Vorteile sowie die Konditionen der einzelnen Kreditkarten genauer unter die Lupe genommen. Viele Prepaid-Kreditkarten erhalten Sie ohne Bonitätsprüfung oder Schufa-Abfrage. Sollte ein negativer Schufa-Eintrag vorliegen, so kann die Karten dennoch beantragt werden. Um noch ein besseres Fazit zu bekommen, haben wir noch die Erfahrungen von Kunden gesammelt. Die beliebtesten aufladbaren Kreditkarten haben wir für Sie in der Tabelle aufgelistet.

Die Kreditkarten im Überblick – Stand: November 2017

Bank
Beschreibung
Kunden Erfahrungen
Details

Platz 1: Wüstenrot Visa Gold Prepaid - Unser Testsieger - Bis zu 100€ Bonus bei Eröffnung

  • 100€ Bonus
  • 24x kostenlos Bargeld
  • Cash-Back-Programm

Die Wüstenrot Visa Gold Prepaid ermöglicht weltweit sicheres bezahlen sowie 24 kostenlose Bargeldabhebungen pro Jahr. Zusätzlich wird eine Internet-Rechtsschutz-Versicherung und eine 30 Tages Best-Price-Garantie für Online-Einkäufe gewährt. Weitere Vorteile sind der Ausweis-Schutz und die Wareneinkaufsversicherung inkl. Garantieverlängerung. Zusätzlich werden 5% Rabatt auf viele Reisebuchungen gewährt sowie viele Preisvorteile im Wüstenrot Cash-Back-Programm geboten.
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Gebühren:
Leistungen:
Kundenservice:

Platz 2: VIABUY Prepaid MasterCard - ohne Schufa-Check und Post-Ident

  • Ohne Schufa
  • Ohne Post-Ident
  • Innerhalb 24 Stunden verschickt

Die VIABUY Prepaid Kreditkarte wird innerhalb von 24 Stunden verschickt. Die Beantragung geschieht ohne Post-Ident und ohne Schufa-Prüfung. Zudem  ist kein Gehaltsnachweis notwendig. Die VIABUY Prepaid Karte ermöglicht kostenloses aufladen mit SEPA Überweisung sowie kostenloses bezahlen in der Euro-Zone.
Als Besitzer dieser Karte profitiert man auch von Sonderleistungen auf Reisen durch die MasterCard Priceless Cities. Zudem steht zwei attraktive Designs zur Auswahl.
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Gebühren:
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Kundenservice:

Platz 3: Wüstenrot Visa Prepaid - Bis zu 100€ Bonus bei Eröffnung

  • 100€ Bonus
  • Video-Ident
  • 24x kostenlos Bargeld

Die Wüstenrot Visa Prepaid bietet weltweit sicheres bezahlen und bis zu 24 mal pro Jahr kostenloses Bargeld abheben. Zudem wird ein dauerhaft niedriges Jahresbeitrag geboten.
Die Karte wird bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres beitragsfrei angeboten.
Zusätzlich werden viele Preisvorteile im Wüstenrot Cash-Back-Programm geboten. Ein kostenloses Top Girokonto als Verrechnungskonto ist inklusive. Es wird volle Umsatzkontrolle über die Mobile Banking App geboten.
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Platz 4: netbank Prepaid Kreditkarte - vielfältige Einsatzmöglichkeiten ohne Überziehungsrisiko

  • Ohne Schufa
  • Jugendschutzfunktion
  • PIN jederzeit abrufbar

Die netbank Prepaid Karte ist von jedem deutschen Girokonto aufladbar. Die Aufladung kann per Überweisung oder Dauerauftrag durchgeführt werden. Der PIN ist jederzeit im Online-Banking abrufbar.
Zusätzlich kann man eine Jugendschutzfunktion aktivieren und ein eigenes Motiv auswählen. Es werden vielfältige Einsatzmöglichkeiten ohne Überziehungsrisiko und somit die perfekte Shoppingbegleitung.
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Platz 5: Payango CristalCard Prepaid - Sparen beim Zahlen mit über 6.000 Sofortrabatten

  • Ohne Schufa
  • Jederzeit kündbar
  • Kostenlos Bezahlung Eurozone

Die Payango CristalCard Prepaid bietet ein Bonusprogramm mit über 6.000 Partnervorteilen. Zudem wird weltweites sicheres bezahlen dank moderner Chip-Technologie und Verified-by-Visa gewährleistet. Dank der Guthaben-Funktion kann man sein Budget 100% kontrollieren. Das tolle kostenlose Aufladen und die Möglichkeit die Kreditkarte jederzeit zu kündigen sind weitere Vorteile der Karte.
Bei Payango ist weder ein Einkommensnachweis noch eine Schufa-Prüfung erforderlich.
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Platz 6: InsideCard Prepaid - Einfach, Schnell und Günstig

  • Ohne Schufa
  • Günstige Jahresgebühr
  • Ohne Girokonto

Die InsideCard Prepaid bietet sorgenfreies bestellen ohne Einkommensnachweis und ohne Mindestgeldeingang. Hinzu kommt, dass eine hohe Sicherheit dank der EMV Chip-Technologie geboten wird. Die günstige Jahresgebühr ist ein weiteres Plus der Karte.
Eine kostenlose Bezahlung innerhalb der Eurozone ist mit der InsideCard Prepaid kein Problem. Die Überweisung kann bequem online per Sofort-Überweisung durchgeführt werden.
Auf Wunsch kann ein eigenes Motiv gewählt werden.
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Leistungen:
Kundenservice:

Platz 7: PayangoCard Prepaid - Ohne Bonitätsprüfung

  • Ohne Schufa
  • Geringe Jahresgebühr
  • Kein Bonussystem

Die PayangoCard ist ohne Schufa und Bonitätsnachweis erhältlich. Negative Schufa-Einträge sind kein Grund für eine Ablehnung.  Durch die geringe Jahresgebühr, das kostenlose Aufladen und die kostenlosen Bezahlungen in der Eurozone ist die PayangoCard sehr günstig.
Zudem bietet die Karte weltweite Akzeptanz bei Europcar.
Die individuellen Gestaltungsmöglichkeiten der Karte sind ein Hingucker.
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Platz 8: ADAC Clubmobilkarte - 1% Tankrabatt und Guthabenverzinsung

  • Ohne Schufa
  • 1% Tankrabatt
  • Nur für ADAC-Mitlgieder

Die ADAC Clubmobilkarte ist ohne Schufa-Auskunft erhältlich. Zudem ermöglicht die Karte weltweites bezahlen und kostenloses Geld abheben. Ein großer Vorteil der Karte ist die Guthabenverzinsung. Das Guthaben auf der ADAC Clubmobilkarte wird bis 25.000 Euro mit 0,10% p. a. verzinst.  Die Zinserträge werden auf der monatlichen Kreditkarten-Abrechnung als "Guthabenzinsen" ausgewiesen und gutgeschrieben.
Zudem gibt es einen 5-Sterne-Schtuz welcher Haftung bei Kartenverlust übernimmt sowie eine kostenlose Notfallkarte bereitstellt.
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Gebühren:
Leistungen:
Kundenservice:

 

Die Aufladbare Kreditkarte

aufladbare-kreditkarte-1Neben der klassischen Kredit- oder EC-Karte ist die aufladbare Kreditkarte, oft auch als Prepaidkarte bezeichnet, zu einer Alternative im Bereich der Zahlungsmittel geworden. Sie ermöglicht einen einfachen Zugang zu einer Kreditkarte und ist deutlich leichter als andere Karten zu erhalten und zu beantragen.

In den letzten Jahren wurden Kreditkarten zu einem immer wichtigeren Zahlungsmittel. Bei Dienstleistern und im Online-Handel ist eine Kreditkarte oft eine Zahlungsvoraussetzung. Doch vielen Menschen ist das System der Kreditkarte unangenehm. Andere erhalten von ihrer Bank keine Kreditkarte, da sie die vorgegebenen, starren Kriterien nicht erfüllen.

Für wen ist eine Prepaidkarte geeignet?

Gerade bei Jugendlichen, Menschen mit einer schlechten Bonitätsauskunft oder negativen Einträgen im Schufa-Register oder Selbstständigen mit einem unregelmäßigen Einkommen wird der Antrag auf eine Kreditkarte oft abgelehnt. Auch Hausfrauen, Studenten und Renter haben häufig Schwierigkeiten eine Kreditkarte zu erhalten. Hartz-IV Empfänger erhalten üblicherweise ebenfalls keine Kreditkarten.
In diesen Fällen bietet sich eine Kreditkarte zum Aufladen an.
Auch für Menschen, die nicht auf eine Prepaidkarte angewiesen sind, bietet diese zahlreiche Vorteile. Sie erleichtert das Wirtschaften und verhindert überraschend und unangenehm hohe Abrechnungen. Stattdessen bleibt die volle Kontrolle über sämtliche Ausgaben erhalten.

Die hohen Schulden, die bei konventionellen Kreditkarten durch Teilabbuchungen und eingeräumte Kredite entstehen können, sind bei aufladbare Karten keine Gefahr.

Funktionsweise der Prepaid-Kreditkarten

Die aufladbare Karte wird mit einer bestimmten Summe durch Aufladekarten, die oft an Tankstellen oder in Supermärkten erhältlich sind, oder durch Überweisung aufgeladen. Statt über einen Kredit der Bank wird also ausschließlich durch das im Vorhinein eingezahlte Guthaben bezahlt.
Auch das Aufladen über mobile Geräte oder Sofortüberweisungen, sowie das Abbuchen direkt von einem an die Karte angeschlossenen Girokonto, sind möglich.

Nach dem Einzahlen einer bestimmten Summe kann die Kreditkarte genau wie herkömmliche Zahlungsmethoden verwendet werden. Bei Zahlungen im Internet werden alle benötigten Daten eingegeben, in Geschäften funktioniert die Karte mit PIN oder Unterschrift.

Vorteile der Kreditkarten mit Guthaben

Eine aufladbare Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile. Sie ist für jeden verfügbar und gibt Sicherheit dadurch, dass sie nur eingezahltes Guthaben abbucht.

Der Verfügungsrahmen der Kreditkarte wird nicht von der Bank festgelegt, sondern durch eigene Einzahlungen kontrolliert.

aufladbare-kreditkarte-2Der Überblick über sämtliche Transaktionen ist bei den meisten Anbietern durch Online-Banking möglich. So lassen sich alle Zahlungen jederzeit überprüfen. Die getätigten Ausgaben zu kontrollieren ist wesentlich leichter als bei traditionellen Karten.

Zusätzliche Sicherheit bei Einkaufen entsteht durch den Käuferschutz der Karten. Vor allem online ist es wichtig, dass Kartendaten nicht von Betrügern abgegriffen und verwendet werden können.
Auch gegen Missbrauch und Betrug bieten die meisten Karten einen guten Schutz. Gleichzeitig kann ein Schaden in solchen Fällen maximal die Höhe des zuvor aufgeladenen Guthabens betragen.

Gleichzeitig muss beim Antrag nicht automatisch einer Schufa-Bonitätsauskunft zugestimmt werden, was aus datenschutzrechtlichen Gründen ebenfalls sinnvoll sein kann. Nicht nur werden keine Daten zur Bonität abgefragt, es erfolgt auch kein Eintrag der Kreditkarte im Schufa-Register.

Durch aufladbare Kreditkarten bleibt also viel Sicherheit erhalten, Schulden werden vermieden und die meisten Funktionen alternativer Zahlungsmethoden bleiben trotzdem erhalten.

Einschränkungen von Prepaidkarten

Oft gibt es bei Kreditkarten mit eingezahltem Guthaben zusätzliche Gebühren für bestimmte Handlungen, wie zum Beispiel das Auszahlen von Bargeld. Auch beim Bezahlen in ausländischen Währungen oder bei dem Verlust einer Karte können Kosten entstehen. Aber auch bei konventionellen Karten sind bei solche Transaktionen oft zusätzliche Abgaben fällig.

aufladbare-kreditkarte-3Auch für einige Formen des Einzahlen gibt es zum Teil Gebühren. Kostenlose Formen wie Überweisungen dauern meist einige Tage. Die Gebühren schwanken stark von Anbieter zu Anbieter, daher lohnt sich der Kreditkarten Vergleich.

Beim Anmieten von Autos oder dem Buchen von Hotels dient häufig eine Kreditkarte als Sicherheit. Da im Falle einer Prepaidkarte die Bank keinen Kredit als Sicherheit anbietet, akzeptieren einige Vermietungen und Hotels diese Karte nicht. Durch das Aufladen einer höheren Summe oder das Abklären der Situation vor einer Auto- oder Hotelbuchung lassen sich Probleme aber meist vermeiden.

Um Geldwäscherei vorzubeugen gelten in der EU strenge Vorschriften, wie viel Geld auf Karten und andere Zahlungen eingezahlt werden darf. Die meisten Anbieter ermöglichen jedoch Legitimationen oder Identitätsprüfungen, um diese Grenzen aufzuheben oder zu erhöhen. In vielen Fällen finde diese Prüfung sogar schon beim Beantragen der Karte statt.

Vergleichskriterien

Die Entscheidung für die richtige Karte hängt von mehreren Kriterien ab darum ist es wichtig einen Prepaid Kreditkarten Vergleich durchzuführen.

Vor allem für Jugendliche sind Karten geeignet, die in Kombination mit einem Girokonto angeboten werden. Oft kann dann direkt von diesem Konto abgebucht werden.

aufladbare-kreditkarte-4Andere Karten können leicht mit Geld aufgeladen werden. Sie unterscheiden sich in der Jahresgebühr und in versteckten Gebühren, zum Beispiel für Abhebungen von Bargeld oder das Bezahlen im Ausland.
Auch das Mindestalter für die Karte sowie die Anzahl der möglichen Bargeldabhebungen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.

Wichtig ist ebenfalls zu prüfen, wie hoch die eigene Haftung im Falle eines Missbrauchs ist.

Wer größere Summen einzahlt, sollte bedenken, dass diese Einlagen sich dann bei der Bank befinden, die die Karte ausstellt und im Falle einer Bankpleite betroffen wären. Daher sollte die Bank ein gutes Bonitätsrating haben oder sich in der EU befinden, um an der europäischen Einlagensicherung beteiligt zu sein. Auch die Zinsen, die für eingezahltes Guthaben angeboten werden, sind ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl.

Manche kostenlose Prepaidkarten beteiligen sich an interessanten Bonus- oder Rabattsystem, wodurch zusätzlich Geld gespart werden kann.

Fazit

Ob für Renter oder Selbständige, ob für Harzt-IV-Empfänger, Studenten, Hausfrauen oder diejenigen, die präzise Kontrolle über ihre Ausgaben erhalten wollen, Kreditkarten mit aufgeladenem Guthaben haben zahlreiche Vorteile. Für meist nur geringfügig höhere Gebühren bieten sie Sicherheit vor Schulden, durch Einzahlung frei gestaltbare Verfügungsrahmen und annähernd die gleichen Funktionen wie konventionelle Kreditkarten.

Mit einer Kreditkarte zum Aufladen bleibt der Benutzer immer im Plus.

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